Agosto será el mes de cambios para todos los cuentahabientes en el mercado asegurador.

A partir de esta fecha los primeros adoptantes de las regulaciones FATCA, ley sobre el Cumplimiento Fiscal relativa a Cuentas en el Extranjero, y CRS, Estándar para el Intercambio Automático sobre Cuentas Financieras en Materia Fiscal, se aplicarán impactando tanto a personas físicas como morales.

El objetivo de éstas regulaciones es identificar y obtener la información sobre el dinero u otros activos financieros de los residentes, ciudadanos y responsables fiscales de los países específicos que participaron en la firma de los acuerdos FATCA y CRS, siendo México uno de ellos.

Con la entrada de éstas regulaciones todas las cuentas nuevas deberán presentar una auto-certificación durante el proceso de contratación en donde se les solicitará cierta información y documentación. Dicha información le será reportada al Servicio de Administración Tributario (SAT).

¿Qué documentación se va a requerir? 

Los formatos se proveerán por parte de su intermediario de seguros y deberán ser formatos oficiales proporcionados por las Aseguradoras y avalados por la CONDUSEF.

¿Con qué frecuencia debo brindar información para fines de FATCA y CRS?

Si se produce un cambio en cualquier circunstancia que afecte el estatus del titular se deberá sustituir la auto-certificación durante los siguientes 30 días naturales.

Consecuencias de no entregar la auto-certificación CRS y FATCA.

De acuerdo a los establecido en la regulación, en caso de que la compañía no pueda establecer la  clasificación de una persona, la cuenta podrá ser reportada a la autoridad por no contar con dicha información.

¿Quiénes están obligados a entregar la auto certificación?

Todos los participantes en la póliza de seguro; en el caso de los beneficiarios, ésta se le requerirá en el momento de ejercer alguno de los derechos que le otorga la póliza de seguro.

Fuentes:

https://www.mnyl.com.mx/conocenos/normatividad/index.aspx

https://www.tmf-group.com/es-co/news-insights/articles/2017/may/crs-americas-update/

Aquella generación nacida entre los años ochenta y 2000, catalogada por su poca formalidad en el trabajo, no conformarse con las tareas repetitivas, migrando de empleo en empleo mostrando poca lealtad; recientemente fue estudiada por la CONSAR para comprobar ¿Qué piensan los Millennials mexicanos del ahorro para el retiro?

Dicha encuesta realizada por primera vez a mexicanos entre los 20 y 30 años de edad tuvo como objetivo identificar el conocimiento y las actitudes de la población de la “era de la tecnología” en cuestiones de pensión y retiro.

Los resultados de la investigación realizada a 2,100 hombres y mujeres de diversos niveles socieconómicos sorprendieron al demostrar que ésta generación sí se interesa por su retiro de la vida laboral, eliminando varios de los mitos que se creían sobre los Millennials.

A continuación 8 de los hallazgos más relevantes de la encuesta:

1. Al igual que otros segmentos de la población, los Millennials ven el ahorro como un mecanismo para afrontar una emergencia o adquirir un bien inmueble. Solo 1 de 5 lo ubica como un mecanismo para mejorar su retiro.

2. La mitad de los Millennials tiene preferencia por emprender y trabajar por su cuenta, el resto trabajar para una empresa.

3. El 53% de los entrevistados prefiere contar con prestaciones aunque tengan sacrificar un poco de su sueldo, mientras que el 40% prefiere mayor sueldo líquido a pesar de sacrificar sus prestaciones.

4. El 57% del total de entrevistados consideró a las AFORE como una prestación importante.

5. Para el 83% de los encuestados contar con la posibilidad de jubilarse y recibir una pensión resulta muy importante.

6. Al 74% de los encuestados que no tienen sistema de ahorro les gustaría contar con uno.

7. Los Millennials parecen estar más conscientes de la importancia de comenzar temprano a ahorrar: 71% de los entrevistados consideró que hay que iniciar el ahorro para el retiro antes de los 30 años.

8. 8 de cada 10 Millennials reconoció que para ahorrar, requiere de “ayuda” ya sea por medio de recordatorios mensuales vías mensajes a su celular o vía una domiciliación o transferencia automática.

En términos generales indicados por la CONSAR, la mayoría de los Millennials tienen la firme intención de ahorrar para sus retiros, sin embargo no conocen detalladamente lo que sus AFORES les están ofreciendo.

Para ello es importante continuar trabajando en ofrecerles más y mejores herramientas para ahorrar como apps, calculadoras, domiciliación; Brindarles información práctica sobre los beneficios de ahorrar, e incentivar al ahorro por medio de otros instrumentos privados como los seguros de retiro.

Fuentes:

http://www.posta.com.mx/finanzas/que-piensan-los-millennials-mexicanos-del-ahorro-para-el-retiro

https://www.gob.mx/consar/prensa/resultados-de-la-encuesta-nacional-que-piensan-los-millennials-mexicanos-del-ahorro-para-el-retiro

En estos tiempos la educación universitaria es esencial para poder encontrar un buen trabajo, pero si se trata de optar por una institución privada, ésta parece inalcanzable.
De acuerdo con estimaciones de entidades como HSBC y el Instituto Mexicano para la Competitividad, el costo de una de una licenciatura fluctúa entre 400,000 y un millón de pesos dependiendo de la carrera y universidad en donde se cursa.
Actualmente instituciones como la Universidad Iberoamericana o el ITESM cuentan con una anualidad entre 150,000 y 200,000 pesos, traduciéndose en que un semestre sale entre 80,000 y 90,000 pesos.

La preocupación de estos altos costos y la falta de recursos para solventarlos ha sido una de las principales razones por la que los estudiantes abandonan la carrera.

De acuerdo con Rodrigo Guerra Botello, secretario general de la Federación de Instituciones Mexicanas Particulares de Educación Superior (FIMPES) éstos últimos tres años las colegiaturas han crecido en promedio un 13 por ciento; sin embargo, 20% de las universidades han bajado sus precios porque si llegan a percibir que los precios se elevan más de lo que el padre puede pagar, los alumnos se marchan.

¿Cómo financiar la educación superior de una universidad privada con antelación?

Existe una solución fuera de las becas y otros incentivos que el alumno puede recibir conocidos como seguros educativos.
Se trata de productos financieros que ofrecen las aseguradoras con los cuales el padre de familia puede tener la seguridad de que cuando su hijo alcance la mayoría de edad, contará con los recursos necesarios para estudiar.
En el caso de Seguros Monterrey en su plan Segubeca, el padre o tutor puede ahorrar durante un plazo de tiempo determinado para que al llegar a la universidad, el padre tenga los recursos suficientes para solventar este fuerte gasto.
En caso de que el padre llegara a fallecer o quedar incapacitado en el transcurso del tiempo de ahorro se hará la indemnización de la suma asegurada contratada, al ocurrir alguno de estos hechos el plan quedará exento de pago y al llegar el joven a los 18 años recibirá nuevamente la suma asegurada contratada para su educación.

Por otra parte, existen los créditos universitarios, que como en el caso de otros préstamos, funcionan a un plazo fijo y con una tasa de interés que ronda en 10 % en promedio. Por ello el especialista de FIMPES, Guerra Botello, considera que el uso de estos financiamientos no es tan atractiva.

¿En qué fijarse a la hora de buscar un Seguro Educativo?
– Respaldo de la compañía aseguradora
– La suma asegurada
– El plazo de ahorro
– Agente de Seguros
– Las condiciones especiales
– El costo del seguro

Fuentes: http://eleconomista.com.mx/finanzas-personales/2017/05/29/abc-financiar-carrera-universitaria